01 PATRIMONIO PERSONAL
Tiene varias inversiones
¿Sabe si siguen respondiendo
a sus necesidades?
¿Le permitirán sus inversiones financiar
sus proyectos y sus ingresos futuros?
Revisemos qué conservar y qué cambiar
antes de su próxima inversión.
4 preguntas · Resultado inmediato · Sin información de contacto
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Asesoramiento privado · Sus prioridades primero
Conviene revisar juntas las inversiones contratadas en distintos momentos
-
Mantener disponible el dinero que necesita
Reserve el dinero para sus gastos y proyectos antes de decidir qué puede invertir a más largo plazo.
-
Saber cuánto cuestan sus inversiones
Revise conjuntamente los gastos, los impuestos y las deudas antes de añadir inversiones o modificar su cartera.
-
Saber qué atender primero
Identifique las decisiones pendientes y los asesores que necesita consultar.
Antes de reinvertir un capital, vender una propiedad o organizar una transferencia de riqueza: aclarar las consecuencias juntos, antes de firmar.
02 OBJETIVOS
¿Qué le gustaría
revisar primero?
Cada situación es diferente.
Elija la que más se acerque a la suya.
03 DÓNDE PUEDEN ESCONDERSE LOS PROBLEMAS
Su patrimonio ha crecido…
¿pero está bien organizado?
Algunas fragilidades no se ven a primera vista.
01Dinero sin invertir ni un objetivo claro
Reservar lo necesario y estudiar qué parte se puede invertir
Dinero sin invertir ni un objetivo claro
Reservar lo necesario y estudiar qué parte se puede invertirPreguntas para hacer
- ¿Qué dinero debe permanecer disponible para su vida diaria?
- ¿Qué proyectos ya tienen un horizonte definido?
- ¿Qué capital todavía no tiene un destino?
02Inversiones elegidas sin tener en cuenta las demás
Revisar los riesgos, los gastos y las restricciones que se acumulan
Inversiones elegidas sin tener en cuenta las demás
Revisar los riesgos, los gastos y las restricciones que se acumulanPreguntas para hacer
- ¿Sus inversiones financian objetivos separados?
- ¿Sus horizontes coinciden con sus necesidades?
- ¿Tiene una visión general de sus costos y limitaciones?
03Demasiado patrimonio inmovilizado en inmuebles
¿Qué dinero queda disponible si lo necesita?
Demasiado patrimonio inmovilizado en inmuebles
¿Qué dinero queda disponible si lo necesita?Preguntas para hacer
- ¿Qué parte de su patrimonio está invertida en inmuebles?
- ¿Qué recursos quedan disponibles fuera de los bienes raíces?
- ¿Cómo se relacionan las deudas y los gastos con sus proyectos?
04Jubilación o sucesión sin un calendario definido
Identificar qué preparar antes de que se acerque la fecha
Jubilación o sucesión sin un calendario definido
Identificar qué preparar antes de que se acerque la fechaPreguntas para hacer
- ¿Cuándo podrían cambiar sus ingresos?
- ¿Qué proyectos desea financiar antes de esa fecha?
- ¿Qué decisiones de la familia deben prepararse juntos?
El riesgo no es sólo invertir mal.
Se trata de tomar una decisión buena y aislada.
que desequilibra el resto.
04 ORGANIZAR SU CAPITAL
¿Cuánto dinero necesitará
y en qué momento?
Antes de elegir inversiones, defina cuándo necesitará el dinero y qué debe financiar.
Cuatro necesidades que revisar, sin una distribución predeterminada.
Revisar la organización de mi capitalSu
patrimonio
05 INVERSIONES Y TIPOS DE CONTRATO
¿Debería cambiar sus inversiones?
Empecemos por lo que espera de ellas
El punto de partida adecuado: sus necesidades, sus horizontes y los vínculos entre sus activos.
Liquidez
¿Cuándo necesitará recuperar este dinero?
Horizonte
¿Durante cuánto tiempo puede mantener cada inversión?
Diversificación
¿De qué depende realmente el balance de sus inversiones?
Tributación
¿Cómo se relaciona la tributación con su situación general?
Planificación sucesoria
¿A quién desea proteger y de qué manera?
Movilidad
¿Se prevé un cambio de país o situación?
Después, elegir el tipo de cuenta o contrato
Seguro de vida, PEA o plan de jubilación: la elección depende de sus proyectos, su fiscalidad y cuándo necesite disponer del dinero.
- Seguro de vida
- ¿Qué papel juega este contrato en sus proyectos, disponibilidad y transferencia de riqueza?
- PEA
- ¿Su horizonte, funcionamiento y exposición corresponden al papel que le da?
- PER
- ¿Cómo encaja esta inversión en sus necesidades futuras de ingresos y disponibilidad?
- Cuenta de valores
- ¿Cuáles son los objetivos, los riesgos de inversión y las restricciones?
¿Una dimensión internacional a examinar? Comprender el seguro de vida de Luxemburgo
¿Una necesidad de que la financiación sea puesta en perspectiva? Comprender el crédito lombardo y sus limitaciones
06 INMUEBLES Y ACTIVOS FINANCIEROS
¿Le aportan sus inmuebles
suficientes ingresos…
teniendo en cuenta lo que le cuestan?
Sus inmuebles, sus préstamos y sus inversiones determinan conjuntamente cuánto puede gastar e invertir.
bienes raícesCapital
Financiera
Los puntos para ver juntos
Vivienda habitual, inmuebles en alquiler, deudas, rentabilidad, fiscalidad, liquidez, diversificación y sucesión.
También podemos estudiar las SCPI. Ofrecen otra forma de abordar la inversión inmobiliaria, con gastos, riesgo de pérdida y condiciones de venta que hay que comprender.
¿Qué aportan sus inmuebles a sus proyectos? ¿Qué gastos debe poder afrontar sin tener que vender?
07 ¿CUÁNDO NECESITARÁ EL DINERO?
Proyectos, jubilación, familia:
¿sus ahorros deben cubrir varias necesidades a la vez?
Un mismo patrimonio puede necesitar una organización muy distinta según sus gastos previstos y las fechas importantes para usted.
01Hoy
Revisar lo que posee, lo que debe y el dinero disponible.
02Proyectos
Conecte cada proyecto a un horizonte y los recursos que desea dedicar a él.
03Ingresos futuros
Identificar los cambios de ingreso a prepararse y el lugar de cada activo.
04Jubilación
Estimar los ingresos que necesitará y el dinero que debe quedar disponible.
05Planificación sucesoria
Aclarar sus intenciones y decisiones familiares para coordinarse con el tiempo.
08 SU CUESTIONARIO PATRIMONIAL
¿Qué tema le gustaría
abordar primero?
Cuatro preguntas para preparar los temas que desea abordar con Gary.
Sus respuestas permanecen en este navegador. No se genera ninguna recomendación de inversión.
- 01Su tema
- 02Capital disponible
- 03La composición de su patrimonio
- 04Sus plazos
No hay documento que preparar.
Su resumen
Tu situación merece
para ser leído como un todo
Su contexto
Puntos por aclarar
El próximo paso útil
Estos son los temas que conviene abordar con Gary, teniendo en cuenta sus proyectos, sus activos y sus compromisos.
Este resumen prepara la conversación. No constituye asesoramiento personalizado ni una recomendación de producto.
Hablar con Gary — 40 min
09 NUESTRO MÉTODO
¿Cómo vamos a
trabajar sobre
su situación?
Revisamos lo que posee, lo que cuesta y lo que espera de ello. Después, acordamos qué estudiar y a quién consultar.
Vea cómo se celebra la reunión- 01
Entender sus necesidades
Su situación, sus planes y lo que le importa.
- 02
Analizar
Sus gastos, sus compromisos y las decisiones pendientes.
- 03
Preparar su plan
Qué hacer primero, qué puede esperar y qué conviene verificar.
- 04
Coordinar / Hacer seguimiento
La experiencia y los desarrollos necesarios en su situación.
UN PLAN PARA TODO SU PATRIMONIO
Inversiones, jubilación, sucesión
Hablemos de sus preguntas concretas
¿Conservar una inversión, preparar su jubilación o revisar una cláusula de beneficiarios? Partimos de su pregunta y consultamos a los especialistas necesarios.
Identificar los conocimientos especializados que deben coordinarse- Distribución de activos
- Conectar cada activo a un papel.
- Inmuebles
- Revisar los inmuebles junto con sus otras inversiones.
- Tributación
- Examinar las consecuencias generales.
- Protección
- Aclare las necesidades de sus seres queridos.
- Jubilación
- Prepare sus recursos futuros.
- Planificación sucesoria
- Pon tus intenciones en perspectiva.
10 HABLAR DE SU PRÓXIMA DECISIÓN
Tiene inversiones,
pero aún tiene dudas
Hablemos de lo que le preocupa
antes de su próxima decisión
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