Martins PatrimoineConseil patrimonial privé

01 PATRIMOINE PRIVÉ

Vous avez plusieurs placements
Savez-vous s’ils répondent
encore à vos besoins ?

Vos placements vous permettront-ils de financer
vos projets et vos revenus futurs ?
Regardons ce qui mérite d’être conservé ou revu
avant votre prochain placement.

Mes priorités en 4 questions Réserver directement · 40 min

4 questions · Résultat immédiat · Sans coordonnées

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Conseil privé · Vos priorités, ensemble

Des contrats ouverts à des moments différents méritent d’être revus ensemble

  • Garder disponible l’argent dont vous avez besoin

    Distinguer le capital à garder disponible, celui de vos projets et celui qui peut être investi à long terme.

  • Savoir ce que vous coûtent vos placements

    Relire frais, fiscalité et dettes ensemble avant de multiplier les placements ou les arbitrages.

  • Savoir par quoi commencer

    Identifier vos décisions prioritaires et les professionnels à consulter.

Avant de réinvestir un capital, de vendre un bien ou d’organiser une transmission : clarifiez les conséquences d’ensemble, avant la signature.

02 VOS OBJECTIFS

Qu’aimeriez-vous
revoir en premier ?

Chaque situation est différente.
Choisissez celle qui se rapproche le plus de la vôtre.

03 CE QUI PEUT POSER PROBLÈME

Vos actifs se sont accumulés…
mais fonctionnent-ils bien ensemble ?

Certaines fragilités ne se voient pas au premier regard.

01

De l’argent qui dort sans objectif précis

Réserver le nécessaire, puis regarder ce qui peut être placé

Les questions à se poser

  • Quelle somme doit rester disponible pour votre quotidien ?
  • Quels projets ont déjà un horizon défini ?
  • Quel capital n’a pas encore de destination ?
Vérifier si cela me concerne
02

Des placements choisis sans regarder les autres

Vérifier les risques, les frais et les contraintes qui se cumulent

Les questions à se poser

  • Vos placements financent-ils des objectifs distincts ?
  • Leurs horizons correspondent-ils à vos besoins ?
  • Avez-vous une vue d’ensemble de leurs frais et de leurs contraintes ?
Vérifier si cela me concerne
03

Trop d’argent immobilisé dans l’immobilier

Que reste-t-il de disponible si vous avez besoin d’argent ?

Les questions à se poser

  • Quelle place vos biens occupent-ils dans votre patrimoine ?
  • Quelles ressources restent disponibles en dehors de l’immobilier ?
  • Comment les dettes et les charges s’articulent-elles avec vos projets ?
Vérifier si cela me concerne
04

Une retraite ou une succession sans calendrier

Identifier ce qui se prépare avant que l’échéance approche

Les questions à se poser

  • À quel moment vos revenus pourraient-ils évoluer ?
  • Quels projets souhaitez-vous financer auparavant ?
  • Quelles décisions familiales doivent être préparées ensemble ?
Vérifier si cela me concerne

Le risque n’est pas seulement de mal investir.
C’est de prendre une bonne décision isolée
qui déséquilibre le reste.

04 ORGANISER VOTRE CAPITAL

De quel argent aurez-vous besoin
et à quel moment ?

Avant de choisir un placement, précisez quand vous aurez besoin de l’argent et ce qu’il doit financer.

Quatre rôles à relier. Aucune répartition prédéfinie.

Faire le point sur mon capital

Votre
patrimoine

05 PLACEMENTS & ENVELOPPES

Faut-il changer vos placements ?
Commençons par ce que vous en attendez

Le bon point de départ : vos besoins, vos horizons et les liens entre vos actifs.

Liquidité

Quand aurez-vous besoin de retrouver ce capital ?

Horizon

Combien de temps pouvez-vous laisser chaque placement évoluer ?

Diversification

Sur quoi repose réellement l’équilibre de vos placements ?

Fiscalité

Comment la fiscalité s’articule-t-elle avec votre situation globale ?

Transmission

Qui souhaitez-vous protéger et avec quelles intentions ?

Mobilité

Un changement de pays ou de situation est-il envisagé ?

Choisir ensuite le type de contrat

Assurance-vie, PEA ou PER : le choix dépend de vos projets, de votre fiscalité et du moment où vous aurez besoin de l’argent.

Assurance-vie
Quel rôle ce contrat joue-t-il dans vos projets, votre disponibilité et votre transmission ?
PEA
Son horizon, son fonctionnement et son exposition correspondent-ils au rôle que vous lui donnez ?
PER
Comment ce placement s’inscrit-il dans vos revenus futurs et vos besoins de disponibilité ?
Compte-titres
Quels objectifs, quelles expositions et quelles contraintes lui sont associés ?

Une dimension internationale à examiner ? Comprendre l’assurance-vie luxembourgeoise

Un besoin de financement à mettre en perspective ? Comprendre le crédit Lombard et ses contraintes

Faire le point sur mes placements

06 IMMOBILIER & CAPITAL FINANCIER

Vos biens immobiliers
vous apportent-ils assez de revenus…
au regard de ce qu’ils vous coûtent ?

Vos biens, vos emprunts et vos placements déterminent ensemble ce que vous pouvez dépenser et investir.

Patrimoine
immobilierCapital
financier
Les points à regarder ensemble

Résidence principale, immobilier locatif, dette, rendement, fiscalité, liquidité, diversification et transmission.

Les SCPI font aussi partie des sujets que nous pouvons examiner. Elles permettent d’aborder l’immobilier autrement, avec des frais, un risque de perte et des conditions de revente à bien comprendre.

Comprendre les SCPI →

Quelle place occupent vos biens dans vos projets ? Quels besoins doivent pouvoir être financés sans dépendre d’une vente ?

Relire ensemble mes biens et mes placements

07 QUAND AUREZ-VOUS BESOIN DE L’ARGENT ?

Projets, retraite, famille :
votre épargne doit-elle financer plusieurs besoins à la fois ?

Deux patrimoines de même valeur peuvent nécessiter des organisations totalement différentes selon les horizons et besoins futurs.

01

Aujourd’hui

Comprendre ce que vous détenez, ce que vous devez et les ressources réellement disponibles.

02

Projets

Relier chaque projet à un horizon et aux ressources que vous souhaitez lui consacrer.

03

Revenus futurs

Identifier les changements de revenus à préparer et la place de chaque actif.

04

Retraite

Estimer les revenus dont vous aurez besoin et l’argent qui doit rester accessible.

05

Transmission

Clarifier vos intentions familiales et les décisions à coordonner dans le temps.

Parler de mes prochains projets

08 VOTRE DIAGNOSTIC PATRIMONIAL

Quel sujet souhaitez-vous
aborder en premier ?

Quatre questions pour situer votre besoin et préparer les points à clarifier avec Gary.

Vos réponses restent dans ce navigateur. Aucune recommandation de placement n’est produite.

Diagnostic patrimonial4 questions
  1. 01Votre sujet
  2. 02Votre capital mobilisable
  3. 03Votre équilibre actuel
  4. 04Votre horizon

Sans document à préparer.

09 NOTRE MÉTHODE

Comment allons-nous
travailler sur
votre situation ?

Nous regardons ce que vous détenez, ce que cela coûte et ce que vous en attendez. Puis nous définissons les points à approfondir et les professionnels à associer.

Voir comment se déroule l’entretien
  1. 01

    Comprendre votre besoin

    Votre situation, vos projets et ce qui compte pour vous.

  2. 02

    Analyser

    Vos frais, vos engagements et les décisions à prendre.

  3. 03

    Préparer votre plan

    Ce qu’il faut faire d’abord, ce qui peut attendre et ce qui doit être vérifié.

  4. 04

    Coordonner / Suivre

    Les expertises nécessaires et les évolutions de votre situation.

UNE STRATÉGIE D’ENSEMBLE

Placements, retraite, succession
Parlons de vos questions concrètes

Conserver un placement, préparer votre retraite ou revoir une clause bénéficiaire ? Nous partons de votre question et réunissons les expertises nécessaires.

Identifier les expertises à coordonner
Allocation
Relier chaque actif à un rôle.
Immobilier
Lire les biens avec le capital financier.
Fiscalité
Examiner les conséquences d’ensemble.
Protection
Clarifier les besoins de vos proches.
Retraite
Préparer vos ressources futures.
Transmission
Mettre vos intentions en perspective.

10 PARLONS DE VOTRE PROCHAINE DÉCISION

Vous avez des placements,
mais encore des questions
Parlons de ce qui vous préoccupe
avant votre prochaine décision

Réserver mon entretien de 40 minutes Faire mon diagnostic →

Confidentiel · Sans engagement · Directement avec Gary

Comment suis-je rémunéré ?
Le rôle du capital

Un rôle à définir selon votre situation, sans répartition automatique.

Ajouter ce point à mon diagnostic
Votre prochaine étape

Comment souhaitez-vous avancer ?

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