Expatriés & non-résidents
Vous changez de paysQue faut-il revoirdans votre patrimoine français ?
Contrats, immobilier, fiscalité, société, retraite, transmission :
ce qui paraît simple avant le départ peut devenir complexe
une fois à l’étranger.
Avant de clôturer un contrat, vendre un bien ou transférer de l’argent,
vérifiez ce qui change avec votre pays de résidence.
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- Directementavec Gary
Patrimoine
ancré en France
Vos biens en France
Votre vie à l’étranger
Conseil privé · Vos priorités, ensemble
Que faire de vos contrats et de vos biens en France ?
-
Anticiper les conséquences financières
Examiner contrats, revenus et actifs français à la lumière de votre pays de résidence.
-
Alléger la coordination
Mettre dans le bon ordre les vérifications, les documents et les professionnels à solliciter.
-
Préserver vos options
Distinguer ce qui doit être préparé avant le départ, pendant votre expatriation ou avant le retour.
Votre date de départ ou de retour est fixée ? N’attendez pas le déménagement pour relire les contrats et les opérations envisagées.
VOTRE PARCOURS D’EXPATRIÉ
Où en êtes-vous ?
Vos décisions patrimoniales dépendent de votre étape de mobilité.
Choisissez votre situation pour obtenir les vérifications prioritaires.
Partir, vivre à l’étranger et revenir ne posent pas les mêmes questions.
Regardons celles qui vous concernent.
Avant départ
Je prépare mon départ
Ce qui change
Avant de partir, résidence, contrats, immobilier, société, liquidité et transmission doivent être relus dans le bon ordre.
Vérifications prioritaires
Établissements à informer
Contrats à conserver ou relire
Liquidité de précaution
Déjà installé
Je vis déjà à l’étranger
Ce qui change
Une organisation conservée en France peut devenir incohérente avec le temps, le pays de résidence et les projets actuels.
Vérifications prioritaires
Contrats et enveloppes
Revenus et conventions
Immobilier français
Retour en France
Je prépare mon retour en France
Ce qui change
Le retour se prépare comme une réorganisation patrimoniale, avant de transférer, rapatrier ou arbitrer.
Vérifications prioritaires
Ordre des transferts
Justificatifs bancaires
Contrats étrangers ou français
AVANT DE VOUS ENGAGER
Quelles décisions vaut-il mieux vérifier avant de partir ?
Elles paraissent simples. Pourtant, une nouvelle résidence peut changer leur fiscalité, leur efficacité ou les justificatifs nécessaires.
-
Fermer ou racheter un contrat
Assurance-vie, PER, capitalisation ou compte : une fermeture trop rapide peut supprimer une option utile ou créer une conséquence difficile à corriger.
-
Déplacer une somme importante
Un transfert mal séquencé peut entraîner des difficultés fiscales, bancaires, déclaratives ou de justification.
-
Vendre, louer ou refinancer un bien
Usage, crédit, revenus, fiscalité et transmission doivent être relus avant de décider.
-
Modifier rémunération, retraite ou transmission
Une réorganisation trop tardive peut limiter certaines options ou compliquer la coordination entre plusieurs pays.
Avant d’agir, vérifiez si une autre démarche doit passer en premier.
UNE VISION GLOBALE
Vous vivez entre plusieurs pays :
quelles décisions préparer ?
Un déménagement peut avoir des conséquences sur plusieurs parties de votre patrimoine.
Regardons-les ensemble avant de changer quoi que ce soit.
Vos actifs
Dans plusieurs pays
Examinés ensemble
Qu’allez-vous conserver en France après votre départ ?
Cliquez sur un sujet pour voir les principaux points à vérifier.
Assurance-vie, capitalisation, comptes
Contrats et enveloppes
Ce qui change
Les contrats français doivent être relus selon les conditions de conservation, les rachats possibles et la résidence.
- Les conditions de conservation restent-elles compatibles ?
- Les rachats ou arbitrages changent-ils de portée ?
- Les bénéficiaires doivent-ils être relus ?
Bien détenu en France
Immobilier français
Ce qui change
Un bien français détenu depuis l’étranger doit être lu avec revenus, crédit, usage, convention et transmission.
- Le bien doit-il être conservé, loué, vendu ou refinancé ?
- Le crédit et l’assurance restent-ils adaptés ?
- Les revenus français sont-ils relus ?
Dirigeant ou associé
Entreprise et participations
Ce qui change
La société et le patrimoine personnel doivent rester cohérents lorsque résidence, rémunération ou dividendes changent.
- La direction effective doit-elle être analysée ?
- Rémunération, dividendes ou cession sont-ils concernés ?
- Le patrimoine personnel reste-t-il cohérent ?
Trésorerie, devise, crédit
Liquidité et financement
Ce qui change
La liquidité doit être coordonnée avec les devises, les restrictions bancaires et les garanties disponibles.
- Quelle liquidité garder dans chaque devise ?
- Un transfert doit-il attendre une autre étape ?
- Un financement adossé aux actifs est-il possible ?
PER, pensions, prévoyance
Retraite et protection
Ce qui change
Retraite, protection sociale et horizon de retour doivent être relus avant d’alimenter, sortir ou figer un dispositif.
- Le PER doit-il être alimenté, conservé ou suivi ?
- Les pensions sont-elles coordonnées ?
- Le retour change-t-il l’horizon ?
Bénéficiaires, héritiers, biens
Famille et transmission
Ce qui change
Famille, résidence habituelle, bénéficiaires et biens multi-pays demandent une coordination prudente.
- Où vivent les bénéficiaires et héritiers ?
- Les clauses bénéficiaires sont-elles à jour ?
- Les biens changent-ils la succession ?
Expertise France–Espagne
Votre situation relie
la France et l’Espagne ?
Résidence, contrats, immobilier et transmission doivent être relus ensemble pour éviter les incohérences entre les deux pays.
- Résidence et fiscalitéStatut fiscal, conventions, revenus et critères de rattachement.
- Contrats et placementsAssurance-vie, capitalisation, retraite, comptes et fiscalité.
- Immobilier et transmissionDétention, location, plus-values, donation et succession.
Vérifiez les conséquences
Dans les deux pays
France–Espagne : vos biens et vos projets
à relire dans le bon ordre
Entre deux pays, le risque n’est pas seulement fiscal.
C’est aussi l’ordre des décisions, des contrats et des déclarations.
Stabilité
Perspective
Qualité de vie
Horizon
Même patrimoine
Deux pays
Plus d’opportunités
France–Espagne
-
Résidence
Statut fiscal, centre d’intérêts, preuves, déclarations.
-
Assurance-vie
Contrats, clauses clés, bénéficiaires, fiscalité transfrontalière.
-
Immobilier
Détention, location, plus-values, IFI / impôt sur la fortune.
-
Transmission
Donation, succession, testament, pactes transfrontaliers.
-
Installation / Retour
Préparer l’arrivée, anticiper le retour, sécuriser la continuité.
Coordonner avant d’agir
Vous partez en Espagne ?
Des décisions coordonnées
CALENDRIER PATRIMONIAL DE L’EXPATRIÉ
Les décisions à vérifier au bon moment
Pas encore prêt à échanger ? Repartez avec les vérifications classées selon votre étape : départ, vie à l’étranger ou retour.
- Départ, vie à l’étranger et retour
- Six sujets patrimoniaux
- Documents et sujets à coordonner
Téléchargement libre · Aucun email demandé.
DIRECTEMENT AVEC GARY
Vous préparez un départ ou un retour ?
Parlons-en avant de déménager
En 40 minutes, nous identifions les décisions urgentes, celles qui peuvent attendre et les validations nécessaires avant d’agir.
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VOTRE PROCHAINE ÉTAPE
Choisir un créneau Faire le point sur ma situationConfidentiel · Sans engagement · Aucun document complexe nécessaire pour ce premier échange.
