Patrimoine privé et retraite · Repères pratiques
Revenus complémentaires : quelles questions poser avant de choisir un placement ?
Un projet de revenus complémentaires commence par un besoin à financer. Avant de comparer des produits, précisez quand ce revenu sera utile et quelle souplesse vous souhaitez conserver.
Martins Patrimoine · Mis à jour le
1. Décrire le besoin plutôt que viser un taux
S’agit-il de compléter une retraite, de réduire votre activité ou de financer un projet pendant quelques années ? Notez la date de début, la durée envisagée et la part de vos dépenses concernée.
- Le besoin que je veux financer
- La date de début et la durée envisagée
- La marge que je souhaite garder pour les imprévus
2. Distinguer revenu et prélèvement sur le capital
Recevoir une somme régulièrement ne suffit pas à savoir si le capital est préservé. Demandez quelle part vient des revenus du placement et quelle part correspond à la vente ou au retrait d’actifs. Faites préciser les frais et les conséquences à examiner dans votre situation.
- L’origine des sommes versées
- Les conditions de retrait et les frais
- Le capital que je souhaite conserver ou transmettre
3. Vérifier la disponibilité et les risques
L’AMF invite à rapprocher chaque objectif de son horizon et du risque acceptable. Une somme nécessaire prochainement ne répond pas aux mêmes contraintes qu’un capital mobilisable beaucoup plus tard. La diversification doit se lire à l’échelle de votre patrimoine.
- Les sommes dont je peux avoir besoin rapidement
- Les baisses ou interruptions que je peux supporter
- Les autres revenus et actifs déjà disponibles
4. Préparer le premier échange
Apportez vos questions et un ordre de grandeur du besoin. Le premier échange avec Gary sert à repérer ce qui mérite d’être approfondi ; cette checklist ne calcule ni revenu garanti ni allocation adaptée à votre situation.
Sources et cadre de lecture
Cette fiche aide à préparer une discussion. Elle ne constitue ni une analyse de votre situation ni une recommandation de placement.