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FRANCE ↔ ESPAGNE

Gestion de patrimoine pour Français en Espagne

J’aide les Français qui vivent, s’installent ou investissent entre la France et l’Espagne à organiser leur patrimoine sans prendre leurs décisions en silo.

Contrats, banque, immobilier, entreprise, retraite, succession, liquidités : le Diagnostic France–Espagne permet d’identifier ce qui mérite d’être relu, dans quel ordre, et les sujets qui nécessitent l’intervention d’un professionnel spécialisé.

Commencer le Diagnostic France–Espagne

Premier échange patrimonial : 40 minutes pour les situations correspondant au cœur de cible.

Votre patrimoine ne change pas de pays d’un seul bloc

Quand votre vie passe de la France à l’Espagne, vos décisions ne devraient pas être prises contrat par contrat. Le calendrier du départ, les actifs conservés en France, une société, un bien immobilier, une future cession ou une rentrée de liquidités peuvent modifier l’ordre dans lequel les sujets doivent être examinés.

Je prépare mon départ

Identifier les décisions à examiner avant le changement de résidence : contrats, liquidités, immobilier, entreprise, retraite et organisation familiale.

Je vis déjà en Espagne

Relire ce qui est resté structuré en France et identifier les éventuelles incohérences entre la situation actuelle, les actifs et les projets.

Un événement change la donne

Cession d’entreprise, vente immobilière, héritage, retraite ou liquidités importantes : reprendre l’ensemble avant de décider d’une solution isolée.

Pour le calendrier de mobilité, retrouvez les étapes du parcours expatrié.

Les sujets à relire avant de choisir une solution

Contrats et placements

Assurance-vie, PEA, CTO, PER ou contrats internationaux doivent être relus en fonction de la résidence, de leur usage réel et du projet.

Comprendre l’assurance-vie luxembourgeoise

Banque et liquidités

Où conserver les liquidités, comment organiser les flux et quel capital doit réellement rester disponible avant d’investir.

Examiner les conditions du crédit lombard

Immobilier

Conserver, louer, vendre ou financer un actif français ne se décide pas indépendamment du reste du patrimoine.

Entreprise et holding

Rémunération, dividendes, trésorerie, cession et patrimoine personnel doivent rester cohérents lorsque le dirigeant change de pays.

Les décisions patrimoniales du dirigeant

Retraite

Anticiper le calendrier, les revenus futurs et les actifs destinés à compléter la retraite avant qu’ils deviennent une contrainte.

Transmission

Famille, bénéficiaires, actifs situés dans plusieurs pays et objectifs de transmission nécessitent souvent une lecture coordonnée.

Ce que je prends en charge — et ce que je coordonne

Je peux vous aider à organiser la partie patrimoniale et à identifier les points qui doivent être validés par un fiscaliste ou un avocat. Je ne remplace pas leur avis ; je coordonne pour que les décisions patrimoniales restent cohérentes avec leurs conclusions.

Organisation patrimoniale

Situation et objectifs
Actifs financiers
Assurance et capitalisation
Liquidités
Immobilier dans la lecture globale
Retraite
Transmission dans la lecture patrimoniale
Calendrier des décisions
Mise en œuvre dans le périmètre autorisé

Points à faire valider par le professionnel compétent

Détermination personnalisée de résidence fiscale
Avis fiscal
Exit Tax
Droit des successions
Droit des sociétés
Immigration
Comptabilité
Déclarations locales
Conclusions juridiques personnalisées

Après le diagnostic, une méthode simple

R1 — Comprendre

40 minutes pour comprendre la situation, les objectifs, les actifs, le calendrier et les points qui doivent être approfondis ou validés.

R2 — Organiser

Restituer l’architecture, mettre les décisions dans le bon ordre et identifier les validations nécessaires avant la mise en œuvre.

Mise en œuvre et coordination

Mettre en place, dans le périmètre autorisé, les solutions retenues et coordonner les autres professionnels lorsque leur intervention est nécessaire.

Comprendre le premier échange patrimonial.

Les questions qui reviennent avant ou après une installation en Espagne

Dois-je fermer mon assurance-vie française si je pars vivre en Espagne ?

Pas automatiquement. La pertinence d’un contrat dépend notamment de sa structure, de son usage, du pays de résidence, de la fiscalité applicable et du projet. L’objectif est d’abord de vérifier le contrat avant de décider de le conserver, le modifier ou le remplacer.

Puis-je conserver mes placements français en vivant en Espagne ?

Beaucoup d’actifs peuvent rester en France, mais leur traitement, leur déclaration éventuelle et leur intérêt patrimonial peuvent changer. Il faut distinguer ce qui peut être conservé de ce qui reste réellement adapté.

Que regarder si je garde un bien immobilier en France ?

Le financement, les revenus, le projet de conservation ou de vente, la transmission et la liquidité doivent être regardés ensemble. Les conséquences fiscales précises sont à valider selon la situation.

Je dirige une société française depuis l’Espagne : est-ce un sujet patrimonial ?

Oui, car patrimoine professionnel et patrimoine personnel peuvent se croiser. Les questions de direction effective, fiscalité ou droit des sociétés nécessitent toutefois l’intervention des professionnels compétents.

Pouvez-vous déterminer ma résidence fiscale ?

Non. Martins Patrimoine peut expliquer les principes généraux, organiser les conséquences patrimoniales et identifier les points à faire valider, mais la conclusion personnalisée sur la résidence fiscale relève du professionnel compétent.

Pour approfondir un sujet, consultez les guides et repères patrimoniaux.

Votre prochaine étape

Vous vivez déjà en Espagne ou préparez votre départ ?

Commencez par identifier les sujets qui méritent réellement votre attention avant de prendre une décision patrimoniale.

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7 questions pour préparer la suite
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