Expatriés & non-résidents
Gestion de patrimoine pour expatriés et non-résidents
Français à l’étranger. Votre patrimoine en France mérite une stratégie d’ensemble. Contrats, immobilier, fiscalité, société, retraite, transmission : ce qui paraît simple avant le départ peut devenir complexe une fois à l’étranger.
Avant de clôturer un contrat, vendre un bien ou transférer de l’argent, vérifiez ce qui change avec votre pays de résidence.
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- Directementavec Gary
Conseil privé · Vos priorités, ensemble
Que faire de vos contrats et de vos biens en France ?
- 01
Anticiper les conséquences financières
Examiner contrats, revenus et actifs français à la lumière de votre pays de résidence.
- 02
Alléger la coordination
Mettre dans le bon ordre les vérifications, les documents et les professionnels à solliciter.
- 03
Préserver vos options
Distinguer ce qui doit être préparé avant le départ, pendant votre expatriation ou avant le retour.
Votre date de départ ou de retour est fixée ? N’attendez pas le déménagement pour relire les contrats et les opérations envisagées.
Votre parcours d’expatrié
Où en êtes-vous ?
Vos décisions patrimoniales dépendent de votre étape de mobilité. Choisissez votre situation pour obtenir les vérifications prioritaires.
01 Avant départ Je prépare mon départ - Établissements à informer
- Contrats à conserver ou relire
- Liquidité de précaution
- Documents à préparer
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Ce qui change
Avant de partir, résidence, contrats, immobilier, société, liquidité et transmission doivent être relus dans le bon ordre.
Préparer mon départ 02 Déjà installé Je vis déjà à l’étranger - Contrats et enveloppes
- Revenus et conventions
- Immobilier français
- Transmission familiale
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Ce qui change
Une organisation conservée en France peut devenir incohérente avec le temps, le pays de résidence et les projets actuels.
Faire le point sur mes actifs en France 03 Retour en France Je prépare mon retour en France - Ordre des transferts
- Justificatifs bancaires
- Contrats étrangers ou français
- Projet de liquidité en France
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Ce qui change
Le retour se prépare comme une réorganisation patrimoniale, avant de transférer, rapatrier ou arbitrer.
Préparer mon retour avec GaryAvant de vous engager
Quelles décisions vaut-il mieux vérifier avant de partir ?
Elles paraissent simples. Pourtant, une nouvelle résidence peut changer leur fiscalité, leur efficacité ou les justificatifs nécessaires.
- 01
Fermer ou racheter un contrat
Assurance-vie, PER, capitalisation ou compte : une fermeture trop rapide peut supprimer une option utile ou créer une conséquence difficile à corriger.
- 02
Déplacer une somme importante
Un transfert mal séquencé peut entraîner des difficultés fiscales, bancaires, déclaratives ou de justification.
- 03
Vendre, louer ou refinancer un bien
Usage, crédit, revenus, fiscalité et transmission doivent être relus avant de décider.
- 04
Modifier rémunération, retraite ou transmission
Une réorganisation trop tardive peut limiter certaines options ou compliquer la coordination entre plusieurs pays.
Avant d’agir, vérifiez si une autre démarche doit passer en premier.
Une vision globale
Vous vivez entre plusieurs pays : quelles décisions préparer ?
Un déménagement peut avoir des conséquences sur plusieurs parties de votre patrimoine. Regardons-les ensemble avant de changer quoi que ce soit.
Découvrir notre approcheEntreprise La société et le patrimoine personnel doivent rester cohérents lorsque résidence, rémunération ou dividendes changent.
Placements Les contrats français doivent être relus selon les conditions de conservation, les rachats possibles et la résidence.
Immobilier Un bien français détenu depuis l’étranger doit être lu avec revenus, crédit, usage, convention et transmission.
Retraite Retraite, protection sociale et horizon de retour doivent être relus avant d’alimenter, sortir ou figer un dispositif.
Famille Famille, résidence habituelle, bénéficiaires et biens multi-pays demandent une coordination prudente.
Transmission La liquidité doit être coordonnée avec les devises, les restrictions bancaires et les garanties disponibles.
Six sujets patrimoniaux
Qu’allez-vous conserver en France après votre départ ?
Cliquez sur un sujet pour voir les principaux points à vérifier.
01 Contrats et enveloppesAssurance-vie, capitalisation, comptes
Ce qui change
Les contrats français doivent être relus selon les conditions de conservation, les rachats possibles et la résidence.
Points à clarifier
- Les conditions de conservation restent-elles compatibles ?
- Les rachats ou arbitrages changent-ils de portée ?
- Les bénéficiaires doivent-ils être relus ?
02 Immobilier françaisBien détenu en France
Ce qui change
Un bien français détenu depuis l’étranger doit être lu avec revenus, crédit, usage, convention et transmission.
Points à clarifier
- Le bien doit-il être conservé, loué, vendu ou refinancé ?
- Le crédit et l’assurance restent-ils adaptés ?
- Les revenus français sont-ils relus ?
03 Entreprise et participationsDirigeant ou associé
Ce qui change
La société et le patrimoine personnel doivent rester cohérents lorsque résidence, rémunération ou dividendes changent.
Points à clarifier
- La direction effective doit-elle être analysée ?
- Rémunération, dividendes ou cession sont-ils concernés ?
- Le patrimoine personnel reste-t-il cohérent ?
04 Liquidité et financementTrésorerie, devise, crédit
Ce qui change
La liquidité doit être coordonnée avec les devises, les restrictions bancaires et les garanties disponibles.
Points à clarifier
- Quelle liquidité garder dans chaque devise ?
- Un transfert doit-il attendre une autre étape ?
- Un financement adossé aux actifs est-il possible ?
05 Retraite et protectionPER, pensions, prévoyance
Ce qui change
Retraite, protection sociale et horizon de retour doivent être relus avant d’alimenter, sortir ou figer un dispositif.
Points à clarifier
- Le PER doit-il être alimenté, conservé ou suivi ?
- Les pensions sont-elles coordonnées ?
- Le retour change-t-il l’horizon ?
06 Famille et transmissionBénéficiaires, héritiers, biens
Ce qui change
Famille, résidence habituelle, bénéficiaires et biens multi-pays demandent une coordination prudente.
Points à clarifier
- Où vivent les bénéficiaires et héritiers ?
- Les clauses bénéficiaires sont-elles à jour ?
- Les biens changent-ils la succession ?
Expertise France–Espagne
Votre situation relie la France et l’Espagne ?
Résidence, contrats, immobilier et transmission doivent être relus ensemble pour éviter les incohérences entre les deux pays.
- 01Résidence et fiscalitéStatut fiscal, conventions, revenus et critères de rattachement.
- 02Contrats et placementsAssurance-vie, capitalisation, retraite, comptes et fiscalité.
- 03Immobilier et transmissionDétention, location, plus-values, donation et succession.
Notre spécialisation : gestion de patrimoine en Espagne
Calendrier patrimonial de l’expatrié
Les décisions à vérifier au bon moment
Pas encore prêt à échanger ? Repartez avec les vérifications classées selon votre étape : départ, vie à l’étranger ou retour.
- Départ, vie à l’étranger et retour
- Six sujets patrimoniaux
- Documents et sujets à coordonner
Téléchargement libre · Aucun email demandé.
Directement avec Gary
Vous préparez un départ ou un retour ? Parlons-en avant de déménager
En 40 minutes, nous identifions les décisions urgentes, celles qui peuvent attendre et les validations nécessaires avant d’agir.
Confidentiel · Sans engagement · Aucun document complexe nécessaire pour ce premier échange.